В условиях возрастающих процентных ставок, россияне стали менее охотно обращаться за кредитами. Эксперты отмечают, что это явление начало проявляться во втором полугодии 2024 года и продолжит наблюдаться в начале 2025 года. Ирина Ларионова, профессор кафедры банковского дела и монетарного регулирования Финансового университета при правительстве РФ, отметила замедление как потребительского, так и корпоративного кредитования.

Экономический Обвал: Как Высокие Процентные Ставки Меняют Рынок Кредитования

Ужесточение Денежной Политики Банка России

Стремясь сдержать инфляцию, Банк России последовательно ужесточал денежную политику, доведя ключевую ставку до рекордных 21% к концу 2024 года. Это привело к значительному увеличению кредитных ставок. В декабре средневзвешенная ставка по потребительским кредитам достигла пятилетнего максимума в 31%, а полная стоимость кредита (ПСК) — 32,3%. Объединенное кредитное бюро подчеркнуло, что такие высокие ставки оказывают огромное давление на заемщиков. Люди все чаще отказываются от дорогих кредитов, предпочитая более экономичные варианты или вообще воздерживаясь от новых займов. Это влияние заметно и на банки, которые становятся все более придирчивыми в отношении потенциальных заемщиков.

Спад Потребительского Кредитования

По данным экспертов, спад потребительского кредитования был зафиксирован уже в октябре, когда объемы займа снизились на 0,3%. В ноябре наблюдался символический рост всего на 0,1%. Однако наиболее драматичные изменения произошли на рынке ипотечного кредитования. В ноябре объемы выдачи обычной ипотеки сократились сразу на 40%, со 119 млрд руб. до 71 млрд руб.Ирина Ларионова прогнозирует, что эта тенденция сохранится и в начале 2025 года. Высокие процентные ставки будут продолжать снижать темпы потребительского кредитования, что может привести к дальнейшему охлаждению рынка. Банки также сталкиваются с новыми нормами, ужесточающими выдачу корпоративных кредитов, что добавляет неопределенности в финансовую систему страны.

Перспективы и Последствия

Эксперты считают, что текущее состояние рынка кредитования может повлечь за собой серьезные последствия для экономики. Снижение объемов займов негативно скажется на процентных доходах банков, что может привести к пересмотру стратегий и политик этих финансовых учреждений. Кроме того, уменьшение доступности кредитов может ограничить потребительские расходы, что в свою очередь замедлит экономический рост.Однако некоторые аналитики видят в этом шанс для структурной перестройки экономики. Они считают, что высокие ставки могут способствовать более ответственному подходу к кредитованию, улучшая качество заемщиков и снижая риски дефолта. В долгосрочной перспективе это может привести к созданию более устойчивой и надежной финансовой системы.