I. Überblick
Ein „Bad Credit Loan“ (Kredit trotz negativer Schufa) richtet sich an Personen mit eingeschränkter oder schlechter Bonität, die bei herkömmlichen Banken abge­lehnt werden. Diese Darlehen zeichnen sich durch flexiblere Vergabekriterien aus, verlangen jedoch meist höhere Zinssätze und zusätzliche Sicherheiten oder Vermittlungs­gebühren. In Deutschland lag die Quote notleidender Kredite („Non‑Performing Loans“) im Jahr 2023 bei nur 2,2 % und damit deutlich unter dem EU‑Durchschnitt, dennoch suchen viele Verbraucher nach Alternativen, wenn sie aufgrund negativer Schufa‑Einträge keinen Standard­kredit erhalten.

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II. Für wen eignet sich ein Kredit bei schlechter Bonität?
Diese Kredite kommen in Betracht für Personen, die:

1.Bereits überschuldet sind oder jüngst Zahlungsverzüge hatten

2.Keine klassische Bankfinanzierung erhalten—etwa Selbstständige ohne festes Einkommen oder Geringverdiener.

3.Schnell Liquidität benötigen und bereit sind, höhere Zinsen und Gebühren in Kauf zu nehmen.

4.Alternative Sicherheiten (z. B. Bürgschaften, Lohnabtretungen) oder Vermögenswerte wie ein zweites Auto stellen können.

III. Typen von Krediten für schlechte Bonität

1.Unbesicherte Ratenkredite Keine Hinterlegung von Vermögenswerten, aber Zinssätze oft 10 %–25 % p. a.

2.Besicherte Kredite Sicherheit in Form von Auto, Wertgegenständen oder Immobilien; Zinsen teils niedriger (ab circa 8 % p. a.)

3.Kurzfristige Kleinkredite („Minikredit“) Beträge bis 1.000 €; Laufzeiten oft 30–90 Tage; effektive Jahreszinsen können bis zu 30 % betragen

4.Zahltagskredite Sehr kurzlaufende Darlehen bis zum nächsten Gehalts­termin; extrem hohe Kosten .

IV. Warum werden Kredite trotz schlechter Bonität bewilligt?

• Renditeerwartung: Höhere Zinssätze kompensieren das Ausfallrisiko.
• Marktsegment: Schätzungsweise 15 % aller Kreditanfragen in Deutschland fallen in die Kategorie „eingeschränkte Bonität“
• Alternative Kreditgeber: Privatdarlehen (Peer‑to‑Peer‑Plattformen) und spezialisierte Kreditvermittler (z. B. Auxmoney, Bon‑Kredit) bedienen dieses Segment gezielt.

V. Beispiele einiger Kreditunternehmen und Vermittler

• Auxmoney:
• Bon‑Kredit
• Creditolo
• Cofidis
• Targobank

VI. Vorteile & Herausforderungen

VII. So wählen Sie den passenden Kredit

1.Vergleichsportale nutzen (z. B. CHECK24 oder VERIVOX)

2.Gesamtkosten (effektiver Jahreszins inkl. aller Gebühren) genau prüfen.

3.Laufzeit an Ihre Rückzahlungsfähigkeit anpassen – längere Zeiträume können die monatliche Belastung senken.

4.Sicherheiten nur dann einsetzen, wenn Sie sich der Rückzahlungsfähigkeit sicher sind.

5.Kreditvertrag auf Kündigungs- und Sondertilgungs­möglichkeiten checken.

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VIII. Antragsprozess

1.Unterlagen bereitstellen: Personalausweis, Einkommensnachweise, ggf. Sicherheiten­nachweise.

2.Bonitäts­check akzeptieren oder – bei Vermittlern – ablehnen (bei negativer Schufa oft freiwillig).

3.Konditionen vergleichen und Kreditvertrag digital oder vor Ort unterschreiben.

4.Auszahlung: In der Regel binnen 24–72 Stunden auf Ihr Konto.

5.Rückzahlung gemäß Tilgungsplan; pünktliche Zahlungen verbessern Ihre Bonität.

IX. Fazit
Kredite trotz schlechter Bonität bieten eine wichtige Finanzierungsmöglichkeit für Personen, die von herkömmlichen Banken abgelehnt werden. Aufgrund der höheren Kosten sollten Sie jedoch unbedingt die Konditionen vergleichen und sicherstellen, dass die monatliche Belastung dauerhaft tragbar ist.

X. Haftungsausschluss
Dieser Leitfaden dient nur zur allgemeinen Information. Zinsen, Konditionen und Anbieter können sich ändern. Prüfen Sie stets die aktuellen Angebote und lassen Sie sich bei Bedarf von einer Schuldnerberatung oder einem zertifizierten Finanzexperten beraten.