O governo Trump anunciou que retomará as cobranças de dívidas de empréstimos estudantis federais para milhões de mutuários em situação de inadimplência. Essa decisão coloca esses indivíduos em risco de terem pagamentos federais ou partes de seus salários retidos nos próximos meses, conforme o governo afirma que pode e irá confiscar salários, pensões e restituições de imposto dos mutuários.

Impacto Direto na Vida dos Mutuários Inadimplentes

Milhões de americanos enfrentam a possibilidade de ver suas finanças impactadas pela retomada das cobranças de empréstimos estudantis federais. A medida atinge aqueles que já estão em situação de inadimplência, com mais de cinco milhões de pessoas atualmente nessa condição, além de quatro milhões adicionais em estágio avançado de atraso. O governo federal havia suspendido temporariamente essas cobranças desde o início da pandemia de COVID-19, mas agora reativará o Programa de Compensação do Tesouro.

A partir de 5 de maio, o governo começará a aplicar medidas automáticas de recuperação financeira contra os mutuários inadimplentes. Isso inclui a retenção de até 100% das restituições de imposto, até 15% dos salários federais e benefícios sociais como Seguro Social e aposentadorias federais. Além disso, o governo enviará notificações no final do verão informando aos mutuários sobre a possibilidade de descontos salariais, onde até 15% de seus rendimentos líquidos podem ser destinados ao pagamento da dívida. Esses procedimentos ocorrem sem necessidade de ordem judicial e devem continuar até que o mutuário regularize sua situação ou quite o débito total.

Consequências Financeiras e Crédito dos Mutuários

A inadimplência em empréstimos estudantis não apenas afeta diretamente a renda dos mutuários, mas também compromete seu perfil creditício de longo prazo. Quando um mutuário entra em situação de inadimplência, isso é registrado em seu histórico de crédito por sete anos consecutivos. Durante esse período, qualquer consulta ao crédito revelará a existência dessa pendência, dificultando a obtenção de novos financiamentos ou linhas de crédito.

Além do impacto no score de crédito, outros efeitos negativos surgem para os mutuários inadimplentes. Eles perdem a capacidade de solicitar moratórias ou adiar os pagamentos, além de ficarem impedidos de acessar novos auxílios federais estudantis. Instituições de ensino podem reter documentos acadêmicos, como históricos escolares, enquanto órgãos reguladores podem suspender licenças profissionais ou carteiras de motorista dos devedores. Apesar dessas penalidades severas, os mutuários têm opções para sair da inadimplência, como consolidar suas dívidas em um novo empréstimo ou realizar pagamentos consecutivos para reabilitar seu status junto ao credor.